ТОВ Новапей: що це за компанія і для кого вона працює
ТОВ Новапей — це український платіжний сервіс, через який бізнес приймає оплати картками, виставляє рахунки та працює з інтернет-еквайрингом. Якщо ви бачите на чеку або в додатку банку назву Novapay або ТОВ «Новапей», це означає, що продавець обрав саме цю компанію як платіжного партнера.
Для підприємця сервіс цікавий тим, що дозволяє швидко підключити приймання платежів без довгого інтеграційного проєкту. Для покупця — тим, що операція проходить через юридичну особу, яка має відповідні дозволи, публічні реквізити та фінансову звітність. У цій статті розберемо, що собою являє ТОВ Новапей, які послуги надає, як виглядає типовий договір і на що звернути увагу, перш ніж підписувати документи.
Що відомо про ТОВ Новапей: реєстраційні дані та профіль
ТОВ Новапей зареєстроване в Україні як товариство з обмеженою відповідальністю. Це юридична форма, яка підходить для фінтех-сервісів: вона чітко розмежовує майно компанії та її засновників, полегшує ліцензування і робить фінансову звітність прозорою для регулятора.
Базові реквізити, які варто перевірити перед підписанням договору:
- Повне найменування: ТОВ «НОВАПЕЙ» (згідно з даними ЄДРПОУ).
- Код ЄДРПОУ, юридична адреса та реєстраційний номер — їх можна звірити у відкритому реєстрі на порталі YouControl.
- КВЕД, за якими працює компанія: 66.19 (інша допоміжна діяльність у сфері фінансових послуг), 63.11 (обробка даних), 62.01 (розробка ПЗ).
- Наявність ліцензій та/або статус платіжної установи, якщо сервіс працює з прийманням платежів від фізосіб.
Зверніть увагу, що сама по собі форма ТОВ не дає права приймати платежі — для цього потрібен або договір з банком-еквайром, або власна ліцензія НБУ. Тому ключове питання не в тому, чи існує ТОВ Новапей, а в тому, з яким банком і на яких умовах вона співпрацює.
Які послуги надає ТОВ Новапей бізнесу
Залежно від тарифної лінійки, ТОВ Новапей може виступати для клієнта одразу в кількох ролях: платіжного агента, технічного інтегратора і партнера з обслуговування торгового обладнання. У реальних кейсах це виглядає так:
- Інтернет-еквайринг для інтернет-магазинів: підключення платежів на сайті, у мобільному додатку, через платіжні посилання та QR-коди.
- Торговий еквайринг: поставка POS-терміналів, їх реєстрація в банку-партнері та обслуговування.
- Виставлення рахунків і платіжні посилання: інструменти для фрілансерів, майстрів сфери послуг, невеликих магазинів.
- Розрахунки з постачальниками і виплати на картки фізичних осіб за договором.
Для малого бізнесу типова модель виглядає просто: ви укладаєте договір з ТОВ Новапей, отримуєте доступ до особистого кабінету, обираєте тариф і підключаєте способи приймання оплати. Технічна команда на боці сервісу інтегрує платежі з вашою CRM, сайтом на WooCommerce/OpenCart, або ж з обліковими системами типу KeyCRM, Poster, Checkbox.
Як підключитися до ТОВ Новапей: вимоги до бізнесу
Умови підключення у ТОВ Новапей, як і в інших платіжних сервісів, залежать від обороту, сфери діяльності та юридичного статусу клієнта. Зазвичай анкета містить такі блоки:
| Параметр | ФОП | Юридична особа (ТОВ) |
|---|---|---|
| Необхідні документи | Виписка з ЄДР, паспорт, ІПН | Статут/наказ, виписка з ЄДР, наказ про призначення директора |
| Термін розгляду заявки | 1–3 робочі дні | 3–7 робочих днів |
| Мінімальний оборот | Не встановлений жорстко | Обговорюється індивідуально |
| Підтримувані валюти | UAH, іноді USD/EUR | UAH, USD, EUR залежно від банку-партнера |
Для високоризикових напрямків (гральний бізнес, криптовалютні обмінники, дорослий контент) сервіс може відмовити або запросити додаткові документи: ліцензії, фінансову звітність, пояснення щодо джерел коштів. Це не примха, а вимога банку-партнера, через який проходять платежі.
Тарифи і комісії: як рахувати реальну вартість
Тарифна сітка у ТОВ Новапей, як правило, прив’язана до типу операції, обороту і способу приймання оплати. Найчастіше зустрічаються три моделі:
- Фіксована комісія за кожну транзакцію: 1,8–2,5% для карткових платежів у національній валюті.
- Пакетні тарифи для підприємств з великим оборотом: знижена ставка в обмін на мінімальну щомісячну плату.
- Окрема ставка для платежів через QR-код, Apple Pay/Google Pay, посилкових платежів.
Щоб не переплатити, порахуйте ефективну ставку на власних цифрах. Візьміть середній чек, помножте на кількість транзакцій на місяць, додайте фіксовану плату за термінал (якщо вона є) і розділіть на сумарний оборот. Порівняйте цю цифру з альтернативними сервісами: банками, Fondy, LiqPay, EasyPay, Portmone. У магазинах з чеком до 500 грн різниця навіть у 0,3% відчутно б’є по маржі.
Безпека і відповідальність: хто несе ризик
Для бізнесу ключове питання — розподіл ризиків між ТОВ Новапей, банком-еквайром і продавцем. За замовчуванням відповідальність розподіляється так:
- Банк-еквайр відповідає за авторизацію, 3-D Secure і фінансову сторону операції.
- ТОВ Новапей відповідає за коректну передачу даних між сайтом/терміналом і платіжним шлюзом, за збереження токенів карток і за своєчасні виплати на розрахунковий рахунок.
- Продавець відповідає за достовірність інформації про товар/послугу, дотримання закону про захист прав споживачів і правил МПС (Visa, Mastercard).
Якщо з боку покупця надходить chargeback (оскарження платежу), банк-еквайр може списати суму з вашого рахунку. Тому в договорі важливо перевірити, чи є у ТОВ Новапей антифрод-моніторинг, чи блокує він підозрілі транзакції автоматично і чи допомагає збирати докази для спростування chargeback.
Як ТОВ Новапей працює з даними клієнтів
Платежі — це чутливі дані, і сервіс зобов’язаний працювати за стандартом PCI DSS. ТОВ Новапей, залежно від моделі інтеграції, може виступати як PCI DSS Service Provider Level 1 або як посередник, що передає токени. У будь-якому випадку в договорі мають бути:
- Пункт про відповідальність за збереження платіжних даних і сертифікацію PCI DSS.
- Опис, які саме дані зберігаються на боці сервісу, а які — на боці торговця.
- Порядок повідомлення про витік даних і компенсації у разі інциденту.
Також зверніть увагу на політику обробки персональних даних. З 2023 року в Україні діє закон про захист персональних даних, узгоджений з GDPR, і торговець повинен мати згоду користувача на обробку. ТОВ Новапей може виступати як обробник, але відповідальність перед споживачем все одно залишається на магазині.
Інтеграції і технічна сторона
Для розробника ТОВ Новапей — це набір API і готових модулів. Залежно від стеку ви отримуєте:
| Платформа | Тип інтеграції | Що потрібно від команди |
|---|---|---|
| WooCommerce | Готовий плагін | Встановити, ввести API-ключі, протестувати на тестових картках |
| OpenCart / PrestaShop | Модуль у маркетплейсі | Встановити, налаштувати webhook-и |
| Власний сайт (PHP, Node.js, Python) | REST API | Інтегрувати створення платежу, обробку callback, повернення |
| Мобільний додаток | SDK під iOS/Android | Додати захист від перехоплення трафіку, протестувати 3-D Secure flow |
Перед підключенням попросіть у команди ТОВ Новапей тестові ключі (sandbox) і перевірте на них увесь шлях: створення платежу 3-D Secure callback статус у кабінеті. Це дозволить зловити помилки до того, як гроші почнуть проходити через бойове середовище.
Корисні дії перед підписанням договору
Підключення до ТОВ Новапей — це не лише технічне, а й юридичне рішення. Практичний чек-лист, який допоможе уникнути неприємних сюрпризів:
- Перевірте реєстраційні дані компанії у відкритих реєстрах, зокрема через сервіс OpenDataBot або YouControl.
- Запитайте копію ліцензії або лист від банку-партнера, який підтверджує співпрацю.
- Прочитайте розділ про відповідальність і штрафи: чи є фіксована плата за неактивний акаунт, який відсоток списується при chargeback.
- Уточніть термін виплат: T+1, T+2 або T+3 банківські дні. Для бізнесу з низькою маржею швидкість виплат критична.
- Перевірте, як саме сервіс реагує на підозрілі операції і чи є у нього команда антифроду в робочі години.
Якщо у вас залишилися сумніви, зверніться до бухгалтера або юриста, який спеціалізується на фінтеху. Година консультації тут коштує дешевше, ніж тижнева розшифровка незрозумілих списань з боку платіжного сервісу.
Відгуки клієнтів і реальні кейси
Перед підключенням варто почитати не лише рекламні матеріали, а й відгуки в незалежних джерелах. Звертайте увагу на:
- Швидкість виплат і випадки затримок без попередження.
- Якість підтримки: чи є цілодобовий чат, чи доводиться чекати відповіді кілька днів.
- Поведінка при chargeback: чи реально допомагають відстояти операцію, чи просто списують гроші.
- Як поводиться сервіс під час збоїв: чи є публічний статус-борд, чи швидко ліквідуються аварії.
Зазвичай сервіси з гарною репутацією мають публічний SLA, регулярні оновлення статус-борду та кейси на власному сайті. Якщо у ТОВ Новапей такого контенту немає, це привід поставити додаткові запитання менеджеру.
Як розірвати договір і що буде з грошима
У житті бізнесу бувають періоди, коли сервіс потрібно змінити. У договорі з ТОВ Новапей має бути чітко прописано:
- Термін попередження про розірвання: зазвичай 30 календарних днів.
- Умови повернення коштів, які «зависли» між торговим рахунком і банком-еквайром.
- Доля токенів карток клієнтів після закриття акаунта — вони мають бути видалені, а не перенесені до нового сервісу автоматично.
Після розірвання договору попросіть акт звірки взаєморозрахунків і підтвердження, що жодних прихованих платежів за закриття рахунку немає. Це стандартна практика, але її варто зафіксувати письмово.
Міжнародний контекст: як працюють подібні сервіси
Платіжні сервіси рівня ТОВ Новапей у Європі та США зазвичай працюють у щільній зв’язці з центральним банком і мають жорсткіші вимоги до резервного капіталу. Наприклад, у ЄС ліцензія платіжної установи (Payment Institution License) вимагає мінімального капіталу від 20 000 до 125 000 євро залежно від типу діяльності, а також регулярних аудитів.
В Україні НБУ теж посилює нагляд: у 2024–2025 роках було оновлено положення про платіжні послуги, а також посилено вимоги до ідентифікації клієнтів і моніторингу підозрілих операцій. Для бізнесу це означає, що підключення навіть до невеликого сервісу вимагатиме уваги до compliance — інакше ризикуєте не лише штрафом, а й блокуванням рахунку.
Коротко: коли ТОВ Новапей підходить, а коли ні
ТОВ Новапей — робочий варіант для малого і середнього бізнесу, якщо вам потрібно швидко підключити оплату картками без складних інтеграцій. Сервіс має сенс, коли у вас стабільний оборот, стандартна сфера діяльності і ви готові перевірити договір разом із юристом.
У яких випадках варто подивитися на альтернативи:
- Високий оборот і потреба в індивідуальних тарифах — тоді прямі відносини з банком-еквайром вигідніші.
- Складна бізнес-модель з рекурентними платежами і поверненнями — важливо, щоб сервіс підтримував токенізацію і часткові refund-и.
- Робота з нестандартними ринками (HOReCa, медицина, освіта) — варто уточнити, чи має ТОВ Новапей досвід у вашій ніші.
Часті запитання (FAQ)
ТОВ Новапей — це банк?
Ні, ТОВ Новапей — це платіжний сервіс, який працює через банк-еквайр. Компанія не має банківської ліцензії і не приймає вклади від населення.
Як перевірити, чи ТОВ Новапей справді існує?
Зайдіть на портал відкритих реєстрів або скористайтеся сервісами OpenDataBot і YouControl. Там буде видно реєстраційні дані, КВЕДи, поточний стан і наявність судових справ.
Чи можна підключити ТОВ Новапей без сайту?
Так. Підприємці використовують платіжні посилання, QR-коди, виставлення рахунків у месенджерах і навіть фізичні POS-термінали.
Скільки часу займає підключення?
Для ФОП — зазвичай 1–3 робочі дні, для юридичних осіб — 3–7 днів. Якщо потрібна нестандартна інтеграція, додайте тиждень на розробку.
Які комісії у ТОВ Новапей?
Ставка залежить від типу операції, обороту і тарифного плану. Для карткових платежів у гривні орієнтуйтеся на 1,8–2,5% плюс фіксована плата за термінал, якщо він потрібен.
Чи можна приймати оплати в іноземній валюті?
Так, за умови що ваш банк-партнер і ТОВ Новапей підтримують відповідну валюту. Найчастіше це USD і EUR з подальшою конвертацією у гривню за курсом банку.
Що робити, якщо покупець оскаржує платіж?
Зберіть докази: підтвердження доставки, переписку, акти. Передайте їх у ТОВ Новапей — сервіс разом із банком-еквайром приймає рішення щодо спростування або списання коштів.
Чи є у ТОВ Новапей мобільний додаток для бізнесу?
Зазвичай сервіс надає особистий кабінет через браузер, а для приймання оплат у «полях» — мобільний POS-термінал або додаток для смартфона з картковим зчитувачем.
Що буде, якщо сервіс тимчасово не працює?
На цей випадок у договорі має бути описано резервний сценарій: альтернативний платіжний шлюз, оплата за реквізитами або затримка транзакцій. Дізнайтеся про це заздалегідь.
Підсумок
ТОВ Новапей — це один із платіжних сервісів для українського бізнесу. Перед підключенням перевірте реєстраційні дані, ліцензії банку-партнера, тарифи і розділ про відповідальність. Проведіть тестову транзакцію, оцініть швидкість виплат і якість підтримки. Якщо всі пункти влаштовують — підключайтеся і масштабуйте продажі. Якщо щось насторожує — порівняйте з альтернативами і не поспішайте переводити великі обсяги на новий сервіс без тестового періоду.
Залишити відповідь